English1. Общие положения
Exwell предоставляет услуги обмена криптовалют в формате crypto-to-crypto, придерживаясь принципов приватности, прозрачности и пользовательской автономии. Сервис стремится обеспечить безопасную среду для проведения операций и одновременно соблюдать международные стандарты противодействия отмыванию денежных средств, финансированию терроризма и санкционным ограничениям.
2. Модель работы и приватность
Exwell ориентирован на минимизацию сбора персональных данных пользователей. В стандартных условиях операции могут осуществляться без прохождения процедуры идентификации личности (KYC). При этом сервис применяет внутренние механизмы комплаенс-контроля, позволяющие соблюдать регуляторные требования без избыточного вмешательства в приватность пользователей.
3. AML-мониторинг транзакций
Все транзакции, проходящие через Exwell, автоматически анализируются с использованием сторонних инструментов блокчейн-аналитики, включая AMLBot и Crystal, Eliptic. В рамках такой проверки оцениваются происхождение средств, история транзакций и наличие совпадений с международными базами данных и категориями риска. Каждой транзакции присваивается показатель риска (Risk Score), используемый в рамках риск-ориентированного подхода.
4. Риск-ориентированный подход
Принятие решения по обработке транзакции зависит от уровня выявленного риска. транзакции с Risk Score до 70% обрабатываются в стандартном порядке; транзакции с Risk Score 70% и выше могут быть временно приостановлены для проведения дополнительной проверки, включая KYC и/или подтверждение источника средств (Source of Funds). Помимо числового значения Risk Score сервис также учитывает дополнительные метки риска, в том числе признаки связи со stolen funds, fraud, ransomware, darknet-ресурсами, сервисами микширования транзакций, санкционными субъектами и иными источниками повышенного риска.
5. Дополнительная проверка
Если транзакция определяется как потенциально рискованная, Exwell вправе инициировать расширенную проверку. В рамках такой проверки могут осуществляться следующие действия: ручной анализ транзакции специалистами комплаенс-направления; запрос информации о происхождении средств (Source of Funds); запрос на прохождение процедуры идентификации личности (KYC). До завершения проверки транзакция и связанные с ней средства могут оставаться временно приостановленными.
6. Когда может потребоваться KYC
Exwell оставляет за собой право запросить одноразовое прохождение KYC в исключительных случаях, включая требования регулирующих органов, запросы правоохранительных органов, судебные предписания, санкционные проверки, а также иные обстоятельства, указывающие на необходимость дополнительной идентификации пользователя. В таких случаях пользователь может быть направлен к проверенному партнёру по комплаенсу для прохождения процедуры подтверждения личности. Срок прохождения проверки, как правило, составляет до 3 дней. При отказе пользователя от прохождения запрошенной проверки операция может быть отменена, а средства — возвращены за вычетом применимых сетевых комиссий.
7. Обработка персональных данных
Exwell не хранит KYC-документы и иные персональные данные пользователей на собственных серверах. Процедуры идентификации выполняются сторонними партнёрами в соответствии с применимыми требованиями законодательства, включая GDPR и иные международные стандарты защиты данных.
8. Запрашиваемые материалы
В рамках дополнительной проверки пользователь может быть обязан предоставить документы и информацию, необходимые для завершения комплаенс-процедуры. Для прохождения KYC могут запрашиваться: фотография или скан документа, удостоверяющего личность (паспорт, национальное удостоверение личности или водительское удостоверение); фотография пользователя с документом, удостоверяющим личность. Для подтверждения происхождения средств (Source of Funds) могут запрашиваться: скриншоты или выписки из кошелька, с которого была отправлена транзакция; история операций, подтверждающая происхождение средств; скриншоты аккаунтов криптовалютных бирж или сервисов, через которые были получены средства; пояснение источника происхождения средств. Сервис оставляет за собой право запросить дополнительные материалы, если это необходимо для завершения проверки.
9. Сроки проведения проверки
После получения всех необходимых материалов проверка, как правило, занимает до 3 рабочих дней. До момента получения требуемой информации и завершения проверки транзакция может оставаться временно приостановленной.
10. Условия возврата средств
По результатам проверки возможны следующие варианты развития событий: завершение обменной операции, если нарушений не выявлено; возврат средств отправителю, если выполнение операции невозможно либо пользователь отказывается проходить процедуру проверки; возврат средств законному владельцу, если сервис получает официальный запрос или обязательное предписание компетентных правоохранительных органов, подтверждающее незаконное происхождение средств. В случае возврата средства направляются на соответствующий адрес в соответствии с результатами проверки и применимыми требованиями законодательства. Если возврат осуществляется отправителю, средства переводятся на исходный адрес отправителя в течение 24 часов после завершения проверки, при этом может удерживаться только сетевая комиссия, необходимая для совершения транзакции в блокчейне.
11. Срок удержания средств
Срок удержания средств зависит от характера проверки и обстоятельств конкретного случая. При стандартной проверке средства могут удерживаться до момента предоставления пользователем всей необходимой информации и завершения проверки. В отдельных случаях срок удержания может быть продлён, если это требуется для соблюдения законодательства или исполнения официальных запросов правоохранительных органов.
12. Ограничения использования сервиса
Exwell не поддерживает и не допускает использование сервиса в целях отмывания денежных средств, финансирования терроризма либо иной незаконной деятельности. Сервис не сотрудничает с лицами и организациями, причастными к мошенничеству, санкционным нарушениям или иным противоправным действиям. Средства пользователей не замораживаются иначе как в случаях, прямо предусмотренных законом, судебными актами или обязательными регуляторными требованиями.
13. Для пострадавших от кражи
Если вы стали жертвой кражи криптовалюты и предполагаете, что соответствующие средства могли быть переведены через Exwell, необходимо обратиться в службу поддержки и предоставить подробное описание ситуации, а также доступные доказательства в блокчейне. Дополнительно могут быть запрошены документы от правоохранительных органов по соответствующему делу. При получении официального юридического запроса Exwell может содействовать отслеживанию транзакции в пределах своих полномочий и применимого законодательства. Если средства уже были обменяны, действия сервиса могут быть ограничены валютой назначения и осуществляться исключительно на основании официального юридического запроса.
14. Заключительные положения
Exwell стремится поддерживать баланс между финансовой приватностью пользователей и выполнением регуляторных обязанностей. Использование сервиса означает согласие пользователя с настоящей политикой KYC/AML.