AML / KYC

1. Общие положения

Exwell предоставляет услуги через платформу exwell.io, включая обмен криптовалют в формате crypto-to-crypto, приём входящих переводов на платёжный адрес предоплаты и оплату и исполнение аренды энергии сети TRON (в том числе на адреса третьих лиц и заказы, размещённые Партнёром через Business API), придерживаясь принципов приватности, прозрачности и пользовательской автономии. Сервис стремится обеспечить безопасную среду для проведения операций и одновременно соблюдать международные стандарты противодействия отмыванию денежных средств, финансированию терроризма и санкционным ограничениям. Настоящая политика применяется ко всем указанным операциям через Exwell.

2. Модель работы и приватность

Exwell ориентирован на минимизацию сбора персональных данных пользователей. В стандартных условиях операции могут осуществляться без прохождения процедуры идентификации личности (KYC). При этом сервис применяет внутренние механизмы комплаенс-контроля, позволяющие соблюдать регуляторные требования без избыточного вмешательства в приватность пользователей.

3. AML-мониторинг транзакций

Все транзакции, проходящие через Exwell, автоматически анализируются с использованием сторонних инструментов блокчейн-аналитики, включая, в том числе, AMLBot, Crystal, Elliptic или иные эквивалентные сервисы по выбору Exwell. В рамках такой проверки оцениваются происхождение средств, история транзакций и наличие совпадений с международными базами данных и категориями риска. Каждой транзакции присваивается показатель риска (Risk Score), используемый в рамках риск-ориентированного подхода.

В отношении обмена криптовалют применяется процедура, описанная ниже, с порогом Risk Score 30%. Входящая предоплата подлежит AML-проверке перевода; зачисление на остаток аванса может быть отложено или отклонено по результатам проверки. Заказ аренды энергии TRON не является обменом средств пользователя; заказ на чужой адрес может быть отклонён при санкциях или высоком риске адреса. Для операций личного кабинета и Business API Exwell вправе применять те же или дополнительные проверки.

4. Риск-ориентированный подход

Принятие решения по обработке транзакции зависит от уровня выявленного риска. По обмену криптовалют: транзакции с Risk Score до 30% обрабатываются в стандартном порядке; транзакции с Risk Score 30% и выше могут быть временно приостановлены для проведения дополнительной проверки, включая KYC и/или подтверждение источника средств (Source of Funds). Помимо числового значения Risk Score сервис также учитывает дополнительные метки риска, в том числе признаки связи со stolen funds, fraud, ransomware, darknet-ресурсами, сервисами микширования транзакций, санкционными субъектами и иными источниками повышенного риска.

5. Дополнительная проверка

Если транзакция определяется как потенциально рискованная, Exwell вправе инициировать расширенную проверку. В рамках такой проверки могут осуществляться следующие действия: ручной анализ транзакции специалистами комплаенс-направления; запрос информации о происхождении средств (Source of Funds); запрос на прохождение процедуры идентификации личности (KYC). До завершения проверки транзакция и связанные с ней средства могут оставаться временно приостановленными. Незавершённое зачисление предоплаты и остаток аванса могут быть приостановлены на время проверки так же, как обмен: это проверяемая или неоказанная услуга, а не кошелёк клиента.

6. Когда может потребоваться KYC

Exwell оставляет за собой право запросить одноразовое прохождение KYC в исключительных случаях, включая требования регулирующих органов, запросы правоохранительных органов, судебные предписания, санкционные проверки, а также иные обстоятельства, указывающие на необходимость дополнительной идентификации пользователя. В таких случаях пользователь может быть направлен к проверенному партнёру по комплаенсу для прохождения процедуры подтверждения личности. Срок прохождения проверки, как правило, составляет до 3 дней. При отказе пользователя от прохождения запрошенной проверки операция может быть отменена. По обмену и по входящему авансу, ещё не зачисленному на остаток: средства могут быть возвращены отправителю за вычетом применимых сетевых комиссий, если возврат технически возможен. Если аванс уже зачислен, а услуга не заказана, остаток является непрожитым авансом; кнопки вывода нет. Возврат отправителю в этом случае — только если Exwell сам отменяет зачисление (AML или требование закона).

7. Обработка персональных данных

Exwell стремится минимизировать хранение документов KYC на собственных серверах. Процедуры идентификации, как правило, выполняются сторонними партнёрами по комплаенсу в соответствии с применимыми требованиями законодательства, включая GDPR и иные международные стандарты защиты данных. Это не означает, что Exwell не обрабатывает иные персональные данные пользователя (учётная запись, данные операций, обращения в поддержку) — такие данные регулируются Политикой конфиденциальности.

8. Запрашиваемые материалы

В рамках дополнительной проверки пользователь может быть обязан предоставить документы и информацию, необходимые для завершения комплаенс-процедуры. Для прохождения KYC могут запрашиваться: фотография или скан документа, удостоверяющего личность (паспорт, национальное удостоверение личности или водительское удостоверение); фотография пользователя с документом, удостоверяющим личность. Для подтверждения происхождения средств (Source of Funds) могут запрашиваться: скриншоты или выписки из кошелька, с которого была отправлена транзакция; история операций, подтверждающая происхождение средств; скриншоты аккаунтов криптовалютных бирж или сервисов, через которые были получены средства; пояснение источника происхождения средств. Сервис оставляет за собой право запросить дополнительные материалы, если это необходимо для завершения проверки.

9. Сроки проведения проверки

После получения всех необходимых материалов проверка, как правило, занимает до 3 рабочих дней. До момента получения требуемой информации и завершения проверки транзакция может оставаться временно приостановленной.

10. Условия возврата средств

По результатам проверки возможны следующие варианты развития событий: завершение обменной операции, если нарушений не выявлено; возврат средств отправителю по обмену, если выполнение операции невозможно либо пользователь отказывается проходить процедуру проверки; возврат средств отправителю по входящему авансу, ещё не зачисленному на остаток, если зачисление отклонено или невозможно; если аванс уже зачислен, а услуга не заказана — непрожитый аванс; возврат отправителю только при отмене зачисления Exwell (AML или закон), не как вывод из кабинета; если заказ аренды энергии уже оформлен или исполнен — возврата предоплаты нет: услуга оплачена; возврат средств законному владельцу, если сервис получает официальный запрос или обязательное предписание компетентных правоохранительных органов, подтверждающее незаконное происхождение средств. В случае возврата средства направляются на соответствующий адрес в соответствии с результатами проверки и применимыми требованиями законодательства. Если возврат осуществляется отправителю, средства переводятся на исходный адрес отправителя в течение 24 часов после завершения проверки, при этом может удерживаться только сетевая комиссия, необходимая для совершения транзакции в блокчейне. В текстах настоящей политики под «средствами» / «стейблкоином» понимаются активы операции без привязки к конкретному тикеру.

11. Срок удержания средств

Срок удержания средств зависит от характера проверки и обстоятельств конкретного случая. При стандартной проверке средства могут удерживаться до момента предоставления пользователем всей необходимой информации и завершения проверки. В отдельных случаях срок удержания может быть продлён, если это требуется для соблюдения законодательства или исполнения официальных запросов правоохранительных органов.

12. Ограничения использования сервиса

Exwell не поддерживает и не допускает использование сервиса в целях отмывания денежных средств, финансирования терроризма либо иной незаконной деятельности. Сервис не сотрудничает с лицами и организациями, причастными к мошенничеству, санкционным нарушениям или иным противоправным действиям. Средства пользователей по обмену не замораживаются иначе как в случаях, прямо предусмотренных законом, судебными актами или обязательными регуляторными требованиями, а также на время проверки, описанной в настоящей политике. Незавершённое зачисление предоплаты и остаток аванса могут быть приостановлены на время проверки на тех же основаниях.

13. Аренда энергии на адрес третьего лица

Пользователь может указать любой валидный адрес сети TRON в качестве получателя аренды энергии. Exwell вправе отказать в заказе при санкциях или высоком риске адреса. Заказ аренды энергии не делает Exwell ответственным за дальнейшие переводы с этого адреса.

14. Для пострадавших от кражи

Если вы стали жертвой кражи криптовалюты и предполагаете, что соответствующие средства могли быть переведены через Exwell (в том числе залиты как предоплата), необходимо обратиться в службу поддержки по адресу [email protected] (и/или через форму на сайте) и предоставить подробное описание ситуации, а также доступные доказательства в блокчейне. Дополнительно могут быть запрошены документы от правоохранительных органов по соответствующему делу. При получении официального юридического запроса Exwell может содействовать отслеживанию транзакции в пределах своих полномочий и применимого законодательства. Если средства уже были обменяны, действия сервиса могут быть ограничены валютой назначения и осуществляться исключительно на основании официального юридического запроса. Если средства залиты как аванс: остаток могут заблокировать; возврат — по закону или отправителю, не как вывод из кабинета.

15. Заключительные положения

Exwell стремится поддерживать баланс между финансовой приватностью пользователей и выполнением регуляторных обязанностей. Использование сервиса означает согласие пользователя с настоящей политикой KYC/AML.